Cara Kelola Gaji UMR agar Tetap Bisa Nabung, Investasi, dan Upgrade Skill

Sekolahtrading.id - Banyak orang merasa gaji UMR tidak cukup, bahkan untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari. Tidak sedikit yang akhirnya terjebak dalam pola “gali lubang tutup lubang”. Tapi pertanyaannya, apakah mereka sudah benar-benar mengenali kebocoran finansial dalam hidupnya?

Sebenarnya, gaji UMR bukan alasan untuk tidak punya tabungan atau gagal meraih impian. Kuncinya terletak pada pengelolaan keuangan yang bijak dan disiplin. Jika kamu punya mimpi besar, menabung saja tidak cukup — kamu harus pintar mengatur uang, berinvestasi, dan terus mengembangkan diri.

Kenapa Gaji Selalu Terasa Kurang?

Ada beberapa faktor utama yang sering membuat gaji terasa tidak pernah cukup:

1. Gaya hidup (lifestyle) yang melebihi kemampuan
2. Pengaruh diskon dan promosi yang mendorong belanja impulsif
3. Kondisi keuangan yang selalu defisit setiap bulan
4. Penggunaan kartu kredit tanpa kontrol

Ilustrasi: Mengelola Gaji Pas-Pasan dengan Strategi 5-50-20-25

Bayangkan kamu menerima gaji setara UMR setiap bulannya. Jumlahnya mungkin tidak besar, tapi dengan strategi pengelolaan yang tepat, uang itu tetap bisa diatur untuk berbagai kebutuhan — bahkan bisa disisihkan untuk investasi dan pengembangan diri.

Salah satu strategi yang bisa kamu gunakan adalah membagi penghasilan ke dalam empat pos:

• 5% untuk sedekah, sebagai bentuk kepedulian dan keberkahan
• 50% untuk kebutuhan pokok seperti makan, tempat tinggal, dan transportasi
• 20% untuk investasi dan pengembangan diri
• 25% untuk keinginan pribadi atau cicilan barang tertentu

Sebagai gambaran, jika gajimu Rp4 juta per bulan, maka pembagiannya kira-kira akan terlihat seperti ini:

• Dana darurat: Rp200.000
• Kebutuhan pokok: Rp2.000.000
• Investasi & pengembangan diri: Rp800.000
• Keinginan/cicilan: Rp1.000.000

Strategi ini fleksibel, tapi tetap memberi batas yang jelas agar kamu tidak boros dan bisa menyiapkan masa depan sejak dini, meski dengan penghasilan terbatas.

Baca juga : 'Soft Saving:' Why Gen Z Is Trading Future Wealth for Present Happiness

Tips 1: Catat Cash Flow Harian

Mulailah dengan mencatat pemasukan dan pengeluaran harian. Ini kebiasaan kecil yang berdampak besar. Dengan mencatat, kamu bisa:

• Mengenali kebocoran pengeluaran
• Menghindari gaya hidup boros
• Lebih mudah mengontrol diri saat belanja

Contoh kebutuhan yang harus di-cover dengan Rp2 juta per bulan: tempat tinggal, makan, transportasi, tagihan, dan lain-lain. Cukup atau tidak, tergantung kecerdasan kamu dalam menyiasatinya.

Tips 2: Siapkan Dana Darurat dan Proteksi

Dana darurat adalah hal wajib, apalagi untuk kamu yang bergaji pas-pasan. Caranya:

• Jumlah dana darurat = 3x pengeluaran bulanan
• Ambil total 75% dari gaji (kebutuhan + keinginan): Rp3 juta
• Maka dana darurat yang harus kamu siapkan = Rp9 juta

Kalau kamu sudah punya BPJS Kesehatan dari kantor, kamu bisa lebih fokus membangun dana darurat daripada membayar asuransi tambahan.

Tips 3: Bangun Sumber Penghasilan Baru

Investasi bukan hanya soal uang, tapi juga investasi pada diri sendiri. Dari alokasi Rp800.000 untuk investasi:

• Gunakan sebagian untuk beli buku, ikut pelatihan, atau upgrade skill
• Sisanya bisa dialihkan ke instrumen keuangan seperti reksa dana atau saham

Semakin banyak skill yang kamu kuasai, semakin besar peluang kamu menambah penghasilan — bahkan membuka pintu karier atau usaha baru.

Kesimpulan: Gaji Pas-Pasan Bukan Hambatan

Banyak orang gagal secara finansial bukan karena penghasilannya kecil, tapi karena tidak tahu cara mengelolanya. Jika kamu bisa mengatur gaji UMR dengan bijak, bukan hanya bisa bertahan hidup, tapi juga mulai membangun masa depan yang lebih mapan.

Fokuslah pada 3 hal:

1. Kendalikan pengeluaran
2. Siapkan proteksi dan dana darurat
3. Tingkatkan skill untuk menciptakan income baru

Yakinlah, perubahan besar bisa dimulai dari langkah kecil — termasuk dari gaji UMR sekalipun.

https://www.youtube.com/embed/Fg67iflsq5U?si=oAHKW9SxrWLikyx0

Buat kalian yang ingin belajar trading forex dan update market forex harian, subscribe channel Youtube Rizki Aditama agar kalian tidak ketinggalan Live Trading setiap Senin - Jumat jam 14.00 dan 19.00 WIB!